继银行、证券和基金之后，保险公司开展个人养老金业务的相关规定也正式出炉。

11月22日，《华夏时报》记者从业内获悉，银保监会制定了《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》（下称《通知》），明确保险公司开展个人养老金业务需要符合七大条件，与征求意见稿相比新增一条“最近4个季度风险综合评级不低于B类”的要求，但对养老保险公司做出了相应的资本规模放松。

银保监会表示，保险公司应当落实个人养老金制度要求，提供简明易懂、安全稳健、长期保值增值的商业养老保险，健全客户权益保护机制，满足人民群众日益增长的多样化养老需求。

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划定七大门槛

具体来看，《通知》明确保险公司开展个人养老金业务需要符合七大条件：上年度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本(实收资本)的75%；上年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；上年度末责任准备金覆盖率不低于100%；最近4个季度风险综合评级不低于B类；最近3年未受到金融监管机构重大行政处罚；具备完善的信息管理系统，与银行保险行业个人养老金信息平台实现系统连接，并按相关要求进行信息登记和交互；银保监会规定的其他条件。

与此前发布的征求意见稿的六大要求相比，正式《通知》新增了“最近4个季度风险综合评级不低于B类”的要求，门槛进一步提高。东吴证券分析师此前根据征求意见稿的分析，预计符合要求的险企不足30家。

“保险公司经营个人养老金业务的负债期限很长，关乎社会稳定，因此需要特别重视保险公司经营的安全性。其次，资金运用的安全性与收益性都与资金规模密切相关，因此也需要重视险企的综合实力。”首都经贸大学保险系副主任李文中说道。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生则认为，设定经营门槛有利于行业集中优势资源参与个人养老金市场，但不利于更多的市场主体参与这个增量市场。另外，对经营主体的资格限制造成相当多的市场主体不能参与个人养老金市场，不利于保险业与其他金融行业的跨业竞争。

“最近几年寿险市场增长低迷，行业亟待拓展新的业务增长点。降低经营门槛，有利于更多的市场主体参与个人养老金市场，推动业务转型，走出目前增长低迷的困境。”朱俊生说道。

不过，针对此前业内反映专业养老保险公司较难达到上述资本规模要求的问题。此次正式《通知》中，对养老保险公司门槛有所放松。《通知》明确，养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的养老保险公司，可以豁免第一款关于上年度末所有者权益不低于50亿元的规定。

恒安标准养老保险公司相关负责人向《华夏时报》记者表示，这一条规定有助于鼓励支持专业养老保险公司发挥专业化优势，参与国家多层次多支柱养老保障体系建设，也为养老保险机构聚焦养老主业，拓宽养老保险产品和服务布局，进行养老业务创新提供了重要发展机遇。

已有险企开始筹备

除了划定保险公司参与个人养老金业务的门槛，《通知》还明确了具体的保险产品范围。

《通知》明确，保险公司开展个人养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其他产品（以下统称个人养老金保险产品）。但需符合四个要求：保险期间不短于5年；保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态;能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求；银保监会规定的其他要求。

同时，《通知》还指出，保险公司可以通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有保险产品纳入个人养老金保险产品。对于已经审批的专属商业养老保险产品，保险公司应当向银保监会报送上述说明材料，无须另行申请变更保险条款和费率审批。

按照规定通过保险条款和费率审批或备案的产品可纳入个人养老金保险产品名单。银保行业平台应当定期公布个人养老金保险产品名单。

在布局养老金业务方面，《华夏时报》记者询问了多家保险公司，均表示正在准备中，有消息第一时间公布。

不过，也有一些公司已经做好开展养老金业务的准备。如中国人寿寿险公司近日在其“寿险APP”正式上线个人养老金业务专区。该公司介绍称，其个人养老金业务专区首期提供个人养老金知识普及、问卷调查、信息披露等功能。客户可通过登录专区，先行了解个人养老金相关政策，参与问卷调查，待个人养老金配套政策全部落地后，即可根据个人养老需求在专区进行业务咨询、权益查询等相关业务，并选择购买个人养老金产品。

在个人养老金产品储备方面，中国人寿寿险公司积极准备了多款个人养老金产品。在渠道销售方面，该公司将充分发挥相关渠道的营销服务优势，为客户提供便捷、高效、优质的个人养老金产品服务。

恒安标准养老保险公司相关负责人告诉《华夏时报》记者，《通知》明确了专属商业养老保险产品已纳入个人养老金产品范围。此前，恒安标准养老“信天翁·启航”专属商业养老保险产品已获得中国银保监会的批准，将于年底前上市销售。在服务和系统方面，恒安标准养老已规划和建设了数字化的商业养老保险信息管理系统，建立了全线上的运营管理机制和保险业务平台，实现了从前端营销到后端运营管理一体化的服务模式。

“作为中国银保监会批设的首家外资背景的专业养老保险机构，恒安标准养老将充分发挥连接中国养老金市场与全球经验的桥梁作用，紧跟中国养老保障政策改革的步伐，把国际上养老金管理成熟的理念、技术和经验带到中国市场上，与中国国情相结合，探索本土化解决方案，积极参与和推动国家第三支柱个人养老金业务的发展。”上述负责人说道。

在朱俊生看来，目前保险、基金、银行、银行理财公司等各类金融机构正在通过不同的方式挖掘个人养老金市场，初步形成跨业竞争格局。保险业要发挥产品、分散长寿风险、与养老服务有机结合等方面的独特优势，提升长期养老资金的投资收益率，成为第三支柱发展的核心力量。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟