本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海 北京报道

2023年1月10日，由中国经营报社与工银私人银行联合主办的“责任观察室——企业家加油站ESG圆桌会”在线上举行。

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工商银行上海分行私人银行中心总经理唐晨艳指出，企业家作为民营企业的掌舵人，既是要素整合者、市场的开拓者、创新的推动者，也是高质量发展中最活跃的市场主体和市场参与者，更是中国经济新常态下最为基础的构建力量，工商银行私人银行客户中70%以上是民营企业家，私人银行深知服务好企业家客群的重要性。

唐晨艳透露了一组数据：在工银集团战略发展的框架下，工商银行私人银行迈上了高质量发展的新台阶，截至2022年12月末，上海分行私人银行客户已经突破了2万户的大关，各项业务居市场前列。

打造“个人、家业、企业”生态圈

“企业是中国经济发展的微观个体，其中的民营企业更是贡献了中国经济50%以上的税收、60%以上的国民生产总值、70%以上的技术创新和80%以上的城镇就业。民营企业家占据工商银行私人银行客户的70%，是私人银行服务的重心。”唐晨艳指出。

据了解，2021年9月1日，工商银行私人银行陆续在全国的各大城市推出了“企业家加油站”的平台，全面升级了工商银行私人银行企业家客群的服务。截至目前，工商银行全国已经揭牌有400家“企业家加油站”，覆盖360座城市，其中上海分行有8家“企业家加油站”，分别辐射虹桥、陆家嘴、张江科技园区等重点区域。

唐晨艳表示，在社会价值创造方面，工商银行私人银行借助“企业家加油站”平台，与企业家客群共话商机，共谋发展。针对企业家从个人到企业一站式的金融需求，私人银行提供包括普惠融资、资产配置、家族财富管理、税务筹划等特色专属服务。

“2023年将进一步提升或者扩容整个上海分行私人银行中心的‘企业家加油站’的站点，通过‘企业家加油站’建立银企互联共享的平台，将企业家们请进工商银行，然后运用银行的优势资源，助力打造企业家个人、家业、企业的生态圈。”唐晨艳如是说。

提供企业不同阶段服务

工商银行始终坚守“人民金融”底色,以服务工商企业立行,向全球超过1000万企业客户提供全面的金融产品和服务。服务好科创企业的企业家们是工商银行践行“人民金融”立场、强化公私联动效能、增加客户黏性以及综合满意度的重要抓手。

唐晨艳指出，上海是科创企业云集的地方，科创企业主要集中在人工智能，包括新能源、集成电路、生物医药以及其他国产替代的行业领域。针对科创企业在不同的发展阶段具有不同的特点，工商银行上海分行私人银行中心在企业的初创期、成长期、成熟期这三个不同的发展阶段提供相应的综合服务方案。

“在企业初创期，银行端主要以结算、代理发放工资等常规服务为主，为企业家个人提供基础的家庭财富的保障；在企业成长期，主要致力于为企业提供流动资金以及项目融资，私人银行帮助企业家搭建投资平台，开展多元化资产配置；在企业成熟期，银行端主要是提供长期、稳定、价优的融资支持和综合金融服务，同时，私人银行为企业家提供可持续、稳健的资产配置，有效地累积家族财富，用家族信托帮助企业家完成财富传承。”唐晨艳说。

谈到家族财富管理，唐晨艳指出，家族信托作为财富的顶层设计，不是简单的产品配置，而是为企业家起到家庭和企业的资产风险隔离、财富指定传承和长期资产配置三大作用。2022年上海分行完成了行内首单股权家族信托，为科创企业家搭建了家族信托架构，这为科创企业的股权集中控制、未来企业股权有序传承发挥了重要作用；同时解决了企业家客户对外股权投资时承担较高税赋负担的痛点，有效降低未来投资回收后的潜在税务成本，并得到了企业家的认同。

唐晨艳还提到，股权家族信托是工商银行创新的服务模式，也是私人银行支持实体经济、服务企业家客群的重要服务手段。

在服务过程当中，工商银行以企业家的“个人、家业、企业”为整体服务对象，发挥工商银行大集团、大平台优势。

唐晨艳举例道，上海分行私人银行中心横向联动了各个专业部门，包括普惠、科创等部门，集团内的基金公司如工银瑞信、保险公司如工银安盛等机构，形成“财顾+投顾+N”的专家团服务模式，对企业家的切实需求提供了特色的财富管理专属融资方案和非金融服务体验。其中，财务管理以工商银行特色的“君子智投”资产配置模型为切入点，客户配置私人银行专属产品，管理财富，并享受家族信托、私人银行的黑金卡、贵金属定制等等特色服务；在专属融资方面，上海分行私人银行中心联动普惠金融部推出了专属融资优享贷产品，对科创企业推出了“股权激励贷”以及员工的“持股贷”；在非金融服务方面，客户能够享受上海分行的“标准+特色”非金融增值服务，同时上海分行面向企业家客群举办不同种类的论坛活动，涉及健康医疗、法税咨询、子女留学、讲座等，创造了不同场景，深入拓展企业家生态圈，从各方面为企业家们提供综合服务，助力企业长远发展。

“工商银行上海分行将社会责任融入发展战略和经营的管理活动当中，在支持防疫、抗疫，发展普惠金融，支持脱贫攻坚和乡村振兴，发展绿色金融，支持公益事业等方面受到了广泛的赞誉。”唐晨艳表示。

（编辑：朱紫云 校对：张国刚）