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出现这些情况,医疗险“不保证续保”!

时间:2023-01-02 22:52:38    来源:腾讯网

有人形容,买医疗险,就像是在租房。


(资料图)

保险公司是房东,消费者是租户,

做租户的,总担心“房屋租赁合同”到期后,房东任性涨价或直接不让续租了。

不得不说,形容得很贴切。

医疗险是这样,

保单到期后,如果不能确定续保,很有可能存在“年轻时买了用不上,年老时想用买不了”的尴尬局面。

所以之前我提起百万医疗险,一直建议大家选择“保证续保”的产品。

可什么是保证续保?

怎么判断一款产品是否保证续保?

……

很多人,都摸不清头脑…

今天,针对医疗险的“保证续保”,我来详细说说~

什么是保证续保?

关于保证续保,官方是这样定义的:

《健康保险管理办法》第四条

简单来说,保证续保有以下3个特点:

1、保证无条件续保

在保证续保期内,保险公司不能因为“被保人的身体状况变差”或“有理赔历史”等原因拒绝续保。

比如太平洋的医享无忧·百万医疗险,

保证续保期是20年,在这20年内,不管被保人是得了癌症,还是产品停售下架,我们的保障都不会受到影响。

2、保障不能变差

续保时,保险公司必须按签订的条款续保,

不能做出对被保人不利的调整,如减少保障、增加免责等。

《健康保险管理办法》第二十一条

3、按约定费率承保

目前市场上约定费率的产品有两种:

① 费率不可调整

如:好医保·百万医疗险(6年版),

投保第一年的费用为多少,后五年费用相同,保险公司不会中途涨价。

② 费率可调整

如:微医保·百万医疗险(20年版),

费率可以调整,但不会瞎调,

调多少?多久调一次?合同里会详细说明。

接下来说说,什么是“不保证续保”

有些代理人在宣传自家百万医疗险时,

声称产品「可承诺续保」或「可自动续保」或「可以续保到 99 岁」…

让大家产生“这产品能一直续保”的错觉。

乍看字面意思,好像和「可保证续保」相差不大,但只要没有“保证”二字,都是胡扯。

比如承诺续保,只是口头约定而已,

要是认真查看条款你会发现,“如果健康没通过审核/产品停售了”,就不能再续保。

监管为了打击这种行为,曾明文规定:

没有保证续保条款的医疗险,必须注明「不保证续保」条款,方便大家更清楚地辨别。

摘录:《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》/ 银保监会

所以啊,投保时一定要看清条款!

具体怎么看?

主要分为两个步骤:

① 先看保险公司

如果是财险公司,那它家医疗险一定是不保证续保的。

根据《健康保险管理办法》第八条 规定:财产险公司不能售卖保证续保的医疗险。

一些产品的投保页面仅给出承保公司的简称,

如果不知道承保公司属于什么类型的,可以上保险公司的官网→点击“公开信息披露” → 点击“基本信息”,即可查看保险公司的全称。

② 后看保险条款

如果确定一款医疗险是出自人身险、健康险或养老险公司,接下来就看“产品条款”里有没有“保证续保条款”。

如医享无忧·百万医疗险,

不保证续保的产品,条款会写明“不保证续保”字样。

不过,如果发生以下情况,即使买了可保证续保的产品,续保权也会失效的。

情况1:未如实告知

情况2:未及时交费

情况3:保障期内退保

只要有上述情况之一,续保权就会终止,大家需特别留意。

还是那句话,

百万医疗险,建议大家买可以保证续保的,

一年也就两三百块钱,年年有保障,心里也踏实。

别等到需要保险时,却错过了投保的最佳时机。