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圖：金管局指出，港銀經營環境面對下行風險，應審慎評估利率急劇上升對其貸款組合的潛在影響。

香港的本地生產總值（GDP）在今年首三季按年收縮3.3%，銀行業的經營環境也難免受壓。根據香港金融管理局上周公布的最新一期《季報》，本港銀行的特定分類貸款比率（相當於不良貸款率）由2022年6月底的1.10%微升至9月底的1.19%，但仍維持在健康水平。

《季報》顯示，在2022年首三季，零售銀行整體稅前經營利潤，較2021年同期下跌11.7%，主要原因是呆壞帳準備金增加，以及收費及佣金收入減少，但部分跌幅被淨利息收入上升所抵銷。零售銀行在2022年首3季的淨息差擴闊至1.17%，去年同期則為0.98%。

展望未來，金管局早前在《貨幣與金融穩定情況半年度報告》中指出，本港銀行的經營環境仍然面對下行風險，尤其是美國隨後加息的步伐及幅度、本地疫情的變化及地緣政治風險對經濟帶來的不確定性增加，可能對銀行管理其信貸風險構成挑戰。尤其是第五波疫情爆發以來，部分家庭及企業的償債能力轉弱，呼籲銀行應審慎評估利率急劇上升對其貸款組合的潛在影響。

家庭負債比率再創新高

在今年上半年，雖然本港家庭負債的增長放緩，惟家庭負債佔本地生產總值的比率持續攀升，由2021年下半年的92.9%，進一步上升至2022年上半年的94.3%，再創新高。家庭負債有三大主要組成部分，當中以住宅按揭貸款佔絕大部分，其次是「其他私人用途貸款」，以及信用卡貸款。

金管局表示，當局一直密切監察家庭負債，並定期向銀行收集數據。大部分家庭負債為受宏觀審慎政策框架規管的住宅按揭貸款，以及有金融資產作抵押，為財富管理客戶提供的貸款。考慮到以上因素，以及家庭資產淨值維持在較高水平，金管局認為家庭資產負債情況仍然健康，相關信貸風險「在控制範圍內」。