一直以来，人民币存款相对于外币存款有着绝对的利率优势，但是今年这种现象被打破。人民币存款利率整体呈下降趋势，尤其是长期存款利率降幅较大，但美元存款利率却持续大幅上涨，并且超过了人民币存款利率。

外币存款利率与所在地的利率水平有关。今年3月份以来，美联储连续加息7次，累计加息425个基点，联邦基金利率上升至4.25%~4.5%。与此同时，国内市场上的美元存款利率也是一路飞涨。

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不同银行的美元存款起存金额不同，1000美元、2000美元、1万美元、2万美元均有，期限多在1年及以内，也有2年期的，3年、5年期很少见。

零售金融新视角统计了部分银行在珠三角和长三角地区的美元存款利率，数据显示，11月美元存款3个月期平均利率为3.67%，6个月期平均利率为4.02%，1年期平均利率为4.33%，2年期只有个别银行有，平均利率为4.75%。

而11月人民币定期存款3个月期平均利率为1.57%，6个月期平均利率为1.79%，1年期平均利率为2.06%，2年期平均利率为2.56%。相比之下，美元存款利率要高出一大截，1年及以内期限存款平均利率高出一倍还多。

从具体银行来看，江苏银行美元存款利率较为突出，2000美元起存，3个月期利率为4.1%，较10月份上升90个基点；1年期利率在上海、深圳两地的利率分别为4.8%、5%，较10月份分别上升80和100个基点。

储户购买美元存款需要注意什么？

目前美元存款利率不仅远高于人民币存款利率，甚至超过了固收类银行理财产品的收益率。今年理财产品整体业绩表现不佳，净值高低起伏，但是美元存款利率是固定的，不管之后利率走势如何，储户都能锁定购买时候的利率。

如果储户对美元存款感兴趣，还是可以入场的。如果手中正好有美元最好，无需换汇，可以直接购买；如果没有美元，需要动用到个人每年5万美元的换汇额度，还会牵扯到换汇手续费的问题，不过和美元与人民币的利率差价相比，手续费比较低，美元存款仍然值得入手。

投资者购买美元存款，一般需要关注两点：

一是美联储接下来动向，是否会继续加息，如果加息，美元存款利率有进一步上调空间。2023年美联储可能仍有加息动作，即使不加息，降息的可能性也不大，所以美元存款利率大概率会高位运行。

二是美元兑人民币汇率走势，美元升值，则购买美元存款更加划算，不仅能拿到较高的存款利率，还能享受美元升值带来的额外收益。不过从美元兑人民币汇率走势来看，今年11月以来美元兑人民币汇率有所下跌，结束了自4月底以来的强势上涨趋势。

美元兑人民币汇率走势存在一定的不确定性，如果美元贬值幅度较大，会削减美元存款的利率优势。