虽然近些年来，我国的第三方支付迎来快速发展，但对很多老人来说，还是喜欢把钱存入到银行之中。那么，在定期存款之下，有本子和没本子有什么区别呢？喜欢存款的储户们一定要知晓这些区别。长期以来，我国都是一个储蓄大国，为何我国的国人这么喜欢存钱呢？

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一、有本子和没本子的区别？

所谓的有本子是指大家存款的时候，拿到的是存折。所谓的没本子，则只得是存单。事实上，二者都属于存款的一种凭证。其实，我们所说有本子和没有本子的区别，它就是一种存折和存单的区别。

由于这几年互联网金融的发展，存折在很多年轻人中并不多见。但对于很多老年人来说，目前还是使用存折。

大家在存折上可以看到每次存取款的明细，它相当于是个人银行卡的流水。但存单则记录的是每次存取款的情况。比如说，张阿姨所使用的存折记录着张阿姨名下银行卡每次的存取金额。但若张阿姨不使用存折的话，只使用存单的话，则张阿姨必须要到银行调取最近个人的银行卡流水情况。

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此外，存折是集中的，而存单是分散的。以刚刚的张阿姨为例，若张阿姨选择存折的话，这也意味着在存折上则能清晰地记录着每笔详细的交易情况。

但若张阿姨选择存单的话，意味着张阿姨必须要把这些存单给集中起来，相当于张阿姨每存入一笔钱到银行的话，对应的都会有一个存单。

不过在这里我们也要指出一个问题，不管是存折还是存单，都有一个弊端。由于二者都为纸质版，若遇到明火或水的话，则很容易导致存折或存单出现问题，这也是为何近些年来很多银行都在大力推行电子存单的原因所在。

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不过大家也无须担心，存单或存折其实只是一个存款凭证罢了，并不会出现因存单或存折出现破损、潮湿等问题，银行不认账的情况。只有大家在银行有存款的话，银行也会按照约定支付给大家相应的利息。而从国内现状来看，长期以来，我国可以说是真正意义上储蓄大国。那么，国人为何那么喜欢储蓄呢？

二、原因分析

一是基本养老保险不完善。基本养老保险可以在一定程度上缓解人口老龄化对居民储蓄率的冲击，具体表现为：基本养老保险的收入再分配效应可以缓解人口老龄化的负担效应对居民储蓄率的的冲击，基本养老保险的替代效应和福利效应可以减弱人口老龄化的寿命效应对居民储蓄率的影响。

一方面，逐渐完善的养老保险制度在本质上减少了居民对未来不确定因素的预期，并且养老保险的收入再分配功能增加了居民的转移收入。在一定程度上提高了居民的可支配收入水平以及民生福利，进而缓解了人口老龄化的负担效应对居民储蓄率的负向影响。

另一方面，虽然人均预期寿命延长导致居民未来可能面临更多的风险。但是，养老保险可以在一定程度上缓解意外发生之后所带来的巨大经济负担，为居民老年生活提供一定的保障，居民可以放心的进行消费，预防性储蓄减少，一定程度减弱了人口老龄化的寿命效应对居民储蓄率的影响。

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但问题是，不管是当前我国的城镇居民养老保险，还是城乡居民养老保险在制度上都很不完善。比如，在城乡居民养老保险下，我国农民普遍选择最低档次缴费。每个月农民到手的养老金也就只有100多元，全年养老金也就三四千元。这对农民朋友来说，想要通过养老金来实现养老，无异于天方夜谭。

因此，对很多农民朋友来说，他们必须要提前储蓄，才能应对未来的养老问题。看似农民喜欢存款的背后，实则是他们对未来养老问题的一种担忧。

二是和我国当前的家庭结构有关。在刚刚过去的春节，各位是否有被父母催婚呢？当很多人在网络上抱怨父母是如何催婚的同时，实则对很多父母来说，也是一种无奈。

对很多父母而言，只有自己的子女结完婚，自己的“任务”才算完成。若子女迟迟不结婚，这也意味着自己的任务没有完成。但在中国传统的婚姻市场上，结婚所产生的大部分成本都是由男性来承担。因此，很多家中有儿子的，他们的父母都会选择提前储蓄，以便为了儿子结婚时使用。

这种情况，基本上是很多中国家庭的真实情况。很多家中有儿子的父母，出于对儿子结婚的考虑，他们往往不会大肆消费，反而是大量储蓄。从这个角度上来看，专家所说的通过各种方式来带动国内消费市场的升级，其可行度并不是很高。

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若房价不下降，结婚成本不下降，对很多家中有儿子的家庭来说，则会大量储蓄，就是为了应对后续儿子结婚的费用。

三是和我国金融市场不完善有直接关系。虽然近些年来，国内的理财业务得到了很快发展。但对不少人来说，对理财产品并不是很信任。

尤其是去年我国央行为规范金融市场的发展，更是直接将保本理财产品取消。简单来说，目前市面上除存款外，其他的理财产品在收益相对较高的同时，其对应的风险也很高。基风险和收益的综合考虑，很多人觉得不如把钱存入银行，最起码安全。

此外，教育成本的提高、医保制度的不完善、物价的上涨、资金的安全性等众多因素的存在，也是导致我国居民储蓄过高的原因所在。但如何化解这种过高的储蓄问题，短期来看，并没有很好的解决方式。

三、总结

从以上分析来看，定期存款有存折和无存折的区别并不是很大，而且对大家的存款也并不会构成什么影响。但我们必须指出一个问题，由于国内多种问题的存在，导致我国存在严重的储蓄过渡。可从国内的现状来看，这种问题也没有好的解决方式。

最后，笔者想问下大家，各位去存钱的时候，都是考虑哪些因素呢？