随着改革开放走过40多年，中国的高净值人群总量持续增长，第一代创业者陆续进入财富和事业传承的窗口期，家族财富管理与传承问题也日益凸显。美国有财富六代有序传承的洛克菲勒家族，我国的市场经济时间不长，既有的传统观念则多是“道德传家十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家不过三代。”

因此，如何在新的发展环境下促进家族财富有序合规持久和谐传承，既是企业家等高净值人群关注的问题，也是我国市场经济持久深入推进面临的重要课题。

家族财富是时下讨论关注的热点

(资料图片仅供参考)

我们可以看到很多超越百年历久不衰、家业长青的家族企业，比如许多日本老铺长达300多年，甚至超过千年历史；法国欧尚传承到第五代，家族达到1200多人；华人企业中百年传奇的李锦记也传承至第五代。他们经历过历史的种种考验，却依旧能代代相传，形成了家族的品牌。

为何有的家族传承是一部血腥仇恨史，而有些却变成让人钦佩仰慕的贵族？家族财富究竟靠什么能代代相传？同是家族企业，为何最终的结局截然不同？

而财富的综合配置需要多种金融工具的组合，而这其中，财富群体对于股票、期货、基金等工具避险情绪加重，而更加倾向于对于储蓄、保险、信托等安全性更强的金融工具。

中国慈善联合会慈善信托委员会主任蔡概还先生在论坛上介绍到，“以家族财富的保护、传承和管理为家族信托的主要目的。必须是他益信托，委托人不得为惟一受益人，受益人应当包括委托人在内的家庭成员。信托制度是适合家族财富管理的法律安排之一，因为信托财产具有独立性。信托财产在信托存续期间独立于委托人、受托人、受益人各自的固有财产。”

有报告显示，中国高净值客户群体的理财需求从追求财富快速增长逐渐转向财富的稳健保值以及财富的有序传承，该群体对于风险防控的需求明显提升，更加关注风险隔离，避险情绪加重，而风险分散和对冲是现阶段高净值人群选择投资的主要原动力。

家族财富的传承需要多维度的支撑

财富管理包含财富累积、财富保护和财富传承，而这其中，财富保护应处于财富管理的核心地位，上承财富累积，下启财富传承。而家族财富的传承更需要多维度的支撑。

如果能适当地运用工具，通过保险、家族信托、遗嘱等形式，则可以为家族成员提供一整套的财富管理规划、家庭规划、教育规划、医疗规划、养老规划、职业规划乃至生命规划等。

家族财富管理要实现的不仅是财富投资风险与收益的匹配，更是对财富的长远规划。有别于传统的财富管理，高晟财富集团副总裁汪岩焯先生从家族信托实务的角度出发，通过多个实际案例进行诠释，他介绍到，“信托虽然是一个很好的工具，但也不能滥用。操作层面，审慎的资产尽职调查，在权利义务设置上，结合国内法律、借鉴国外经验以及委托人的个性化需求，平衡信托当事人之间、信托和委托人债权人的利益，最大程度降低风险，非常有必要。”

目前，财富管理行业正在迎来新机遇，经过十年的历练，高晟财富集团已经做好了应对的准备，并于2020年成立晟和家族办公室（青岛）有限责任公司，为客户提供涉及健康生活、税务筹划、家族信托等更加定制化、全方位的综合服务。设立家族办公室，是高晟财富集团走向第二个“十年”的诸多尝试之一，并且因为在财富管理业务上具备行业优势，开展家族办公室业务也随之变得得心应手。

提及守富与传富的法律工具，主要包括了遗嘱、保险、家族信托、法律委托。而遗嘱对于中国人来说，更多的认识还是停留在“听说过”。不过随着思想的开放，近年来，立遗嘱的人群呈现“年轻化”趋势。中华遗嘱库创始人陈凯先生指出，“随着遗嘱理念逐步深入人心，越来越多的人倾向于早日订立遗嘱，在人口老龄化速度日益加剧的情况下，越来越多的人迈入老年，这些新‘入伍’的老年人往往观念更加超前，倾向于早日立遗嘱。”

与此同时，我国逐步步入老龄化社会，养老成为一个突出的社会问题。由于我国养老相关经验不足，目前面临着养老设施建设不足，养老服务标准化程度低等问题，社区养老成为了资本关注的焦点。