近期养老主题大火，而关注此事的不止80后90后，也有00后的身影。

这规划早了吗？

【资料图】

或许未必。

2021年我国65岁及以上占比14.2%，这意味着我国在未来可能会进入深度老龄化社会。①

（按照联合国的定义，当一个国家或地区65岁以上的老年人口占总人口的7%以上时，就认为该国家或地区进入老龄化社会。）

如果以1万元月薪为计算标准，假设公司未提供企业补充养老，退休后月基本养老金约为5000元+，为了维持退休后生活水平不变，需要每月额外有近2000元的收入才能维持退休后的生活水平不下降。②

哪里寻找额外收入？

靠儿女养老？但现在竞争之大，未来或许他们也很难。说到底，还得靠自己，个人养老投资将是个人退休后重要的补充收入来源。靠普通的储蓄？可能面临缩水的情况，甚至管不住手提前消费。

图源：网络

办法总比困难多。我国现已建立起三支柱的养老保障体系，2020年，我国“第一支柱”的基本养老保险基金占比为77.7%，“第二支柱”企业年金和职业年金占比29.2%。“第三支柱”商业保险与养老目标基金占比仅为0.1%③，第三支柱发展可期。而公募基金正是其中的一个投资品类，而市场在售的养老目标基金又可分为两类:

一是目标日期型，设定一个目标日期，早期投资于股票等权益资产的比例大，随着日期临近减少风险资产占比；

二是目标风险型，根据特定的风险偏好，设置固定的投资比例，达到风险收益恒定的目标。

如果不清楚自己的风险偏好，目标日期基金或更得心应手些。随着时间流逝，目标日期基金在前期会尽力把握市场节奏，在后期会减少权益仓位，让净值波动小一些，避免出现“赔了养老金”的事情。

以最大的这一批00后为例，今年他们22岁，假设退休年龄为60岁，那么南方养老目标2060五年持有混合发起(FOF)或是个合适的选择，它适合给预期在2060年左右退休的投资者，值得注意的是，它的单笔份额需至少持有满五年，这也可以避免追涨杀跌，为“养老小金库”保驾护航。

00后养老，或不是过早

而是赢在起跑

（投资有风险，入市须谨慎）