“29日早上刚营业，就有很多客户踩点过来购买。”建设银行西安地区某银行网点工作人员告诉《金融时报》记者，在建行特定养老储蓄开售当天，该网点的额度已经全部售罄，目前仍有不少客户打电话预约下一批额度。

继11月20日工商银行开售特定养老储蓄产品之后，11月29日起，农业银行、建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛等五个城市开展特定养老储蓄试点，正式发行特定养老储蓄产品。

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《金融时报》记者通过对以上城市多家银行网点调研了解到，目前，工行、农行、建行三家银行特定养老储蓄产品整存整取利率在广州、成都、西安三地均为4.0%，在青岛、合肥为3.5%。

35岁以上可购买 最高利率4.0%

“我行特定养老储蓄产品昨天开售，现在真不一定能买到，我得帮您问问还有没有额度。”农业银行成都地区某网点工作人员对《金融时报》记者说道，该行特定养老储蓄产品一经开售，便有不少客户打电话询问。

11月28日，建设银行和农业银行先后发布通知称，将于11月29日在合肥、广州、成都、西安、青岛五个试点城市正式推出特定养老储蓄产品。

据两家银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品设定了整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年4个期限，可满足个人客户中长期的多样性养老需求。

产品的收益情况是购买者最关心的问题之一。经调研，特定养老储蓄产品的年化利率在不同试点地区略有差异，但普遍高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率。

“特定养老储蓄产品属于定期储蓄存款，保本保息，但利率较一般存款产品更有优势。”建设银行青岛地区某理财经理告诉《金融时报》记者，当前，该行5年期定期存款利率为3.05%，而特定养老储蓄产品整存整取的利率是3.5%。

那么，购买特定养老储蓄产品是否有条件限制？应该如何购买？

工商银行相关负责人对《金融时报》记者表示，“年龄在35周岁以上的客户才可以购买特定养老储蓄产品，且目前只在广州、青岛、西安、合肥以及成都五地试点发售，每位客户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款上限为50万元。”

“办理特定养老储蓄产品需持开办地区（目前仅有五个试点地区）签发的本人身份证、储蓄卡到当地的银行网点进行办理。”建设银行青岛地区网点工作人员说道，目前尚未开通网上办理渠道。

值得注意的是，特定养老储蓄产品到期日必须年满55周岁，即储户年龄+购买产品期限需大于等于55，且产品到期后，利率也会根据当时的市场情况进行重新定价。

或将成为个人养老金投资方向之一

根据银保监会和人民银行此前发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自今年11月20日，将由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。

截至目前，工商银行、农业银行以及建设银行均已启动特定养老储蓄试点工作，仅有中国银行尚未推出特定养老储蓄产品。

业内专家认为，特定养老储蓄试点将有助于增加第三支柱养老金融产品供给，更好地满足居民多样化的养老需求和投资理财需求。

“和普通存款相比，特定养老储蓄期限更长、利率更高；和理财相比，特定养老储蓄属于存款，本息有保障，对于有积累养老资产需求的中青年群体有较大吸引力。”邮储银行研究员娄飞鹏对《金融时报》记者表示。

《金融时报》记者注意到，当前，在落实特定养老储蓄产品的试点工作之余，各家银行正在积极布局个人养老金账户，纷纷打响了个人养老金“客源争夺战”。

“养老储蓄未来或将成为个人养老金账户中的投资方向之一。”招联金融首席研究员董希淼认为，随着个人养老金账户体系不断完善，通过个人养老金账户进行养老储蓄，还可能享受税收递延等优惠。