个人养老金这回终于来了，36个城市率先实行试点启动，大家快看看包不包括你所在的城市。

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那么到底什么是个人养老金呢？跟我们有什么关系呢？

接下来我就跟大家详细地讲讲，后面还会手把手教大家，如何在手机上参加个人养老金。所以这条视频一定要看完，也可以点个收藏，转发给身边的人。

个人养老金制度是个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，是独立于基本养老之外的第三种养老制度。

我国的养老保险体系主要包括三大支柱：

第一支柱为基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，也就是咱们平时说的养老保险，它覆盖人数最多。

第二支柱为企业年金、职业年金，由用人单位及其职工建立，主要发挥补充作用，一般是效益较高的企业才会设置，覆盖人数较少，截至2022年二季度，参加企业或职业年金的人数只有7500多万人。

第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险，具体包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务两个部分，但此前没有全国统一的制度性安排，接触的人更是少之又少。

大家都知道，养老金是多缴多得长缴多得的原则，未来能够领到多少退休金，就跟我们的实际工作情况有很大的关系了，但是有很多人在年轻的时候不在意养老保险的缴纳，这就很容易造成了未来退休金低的情况，但后来有了很强的缴纳意愿，但时间又错过了很多，那么个人养老金制度的出台，就可以更好的满足这个需求了。

同时，个人养老金制度与现行的养老保险并不冲突，可以同时缴纳。但是，必须参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的人，才能参加个人养老金制度。所以实际上来说，个人养老金实际上是一种补充养老保险，只要我们有需要，具备缴纳条件，都可以选择。并且，我也推荐大家都去参加一下个人养老金。

另外，开设个人养老金账户，还可以享受税收优惠政策，包括在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。

缴纳在个人养老金账户里的资金，可以自主选择购买银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，但也需要自行承担相应风险。不过，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性。

因为其较为安全，所以长期来看，获得收益的几率很大，而对于这部分的投资收益，是不征收个人所得税的。

在领取环节，个人养老金不并入综合所得，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目，实际税负由7.5%降为3%，这又是一个税收的减免政策。

可见，国家对个人养老金制度的支持有多大。

那么参加个人养老金到底能省多少钱呢？

我们来具体的计算一下。

假设，月薪为10000元，那么年收入就是120000元，其中免税额为60000元，没有七项专项扣除，那么每年需要缴纳个税为36000*3%+24000*10%=3480元。

然后是满额缴纳12000元个人养老金之后，需要缴纳的个税是36000*3%+（24000-12000）*10%=2280元，也就是说每年可以少缴1200元。

当然，取出这个12000元个人养老金，还需要缴纳3%的税，12000*3%也就是360元。所以综合算下来，每年少缴税款为840元。

虽然看上去好像不多，但每年都可以省，而且这都是实打实的钱。

最后还有一点大家需要注意，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，才可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，并且领取方式一经确定不得更改。当然，如果参加人死亡，其个人养老金资金账户中的资产是可以继承的。

那么介绍完这些，到底如何开通个人养老金账户呢？

其实非常简单，只需要通过银行APP就可以申请了，而且个人养老金刚刚开始启动，各家银行为了获得更多的客户，纷纷推出了各种福利活动，有的给红包、有的抽奖、有的送体验金，这些羊毛大家千万别忘了薅。

最后，我们简单地总结一下，个人养老金是自愿参加的补充型养老保险。参加者可以在银行开设个人养老金账户，年缴费最多为1.2万，可以用于购买安全性较高的金融理财产品。并可以享受每年12000元的个税税前扣除。一般情况下个人养老金无法提前领取，需要在退休后领取，期间获得的投资收益无需交税，领取时按3%交税。

那么关于个人养老金，大家还有什么问题，可以在评论留言，我会一一回复大家。