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芥末堆文 11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上12333App”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户。通过商业银行开立个人养老金资金账户两个账户开立后就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠，可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。具体金融产品由金融监管部门确定并将公布产品名单。

同日，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、民生银行、宁波银行、浙商银行等均已正式对外开办个人养老金业务。此外，还有多家银行的产品“在路上”。 

根据个人养老金实施办法，商业银行为个人资金账户开立的唯一渠道，且每人仅能开立一个账户，渠道和账户的唯一性决定了当前银行间开户竞争白热化。据悉，在预约和开立个人养老金账户方面，已有银行推出优惠政策。

对银行而言，既要能够提供有竞争力的系列化产品，也要能提供个性化专业化咨询服务，双轮驱动才能在竞争中获得先机。