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西安银行3季度营收、利润双降,新管理层“三把火”往哪烧?

时间:2022-11-04 22:02:54    来源:西安银行三季报

作者 | 李海霞

编辑| 付影


【资料图】

来源 | 独角金融

作为西北首家A股上市银行,自2019年成功IPO后,西安银行(600928.SH)营收、净利润连年增长,总资产超过3000亿大关。

近日公布的三季报中,西安银行营收、净利润增速均下降。坐落于六朝古都西安,为陕西注入金融活水的西安银行,理应有着更广阔的市场前景,缘何业绩出现下滑?

三季度西安银行净利润降12%

10月底,42家上市银行发布了三季报,大多数银行实现不同程度的增长。不过,西安银行营收、净利润增速均下降。

2022年前三季度,西安银行实现营收48.62亿元,同比减少8.39%净利润17.81亿元,同比减少12.2%

前三季度,西安银行利息、手续费及佣金收入出现不同程度下滑。其中,西安银行实现利息净收入41.13亿元,同比减少9%。此外,手续费及佣金净收入3.05亿元,同比减少12.9%。

不过,西安银行前三季度信用减值损失同比减少4.48%,由从去年同期的16.71亿元降至今年三季度末的15.96亿元。

从资产质量来看,2022年三季度末,西安银行不良贷款率1.19%,较上年末下降0.13%;拨备覆盖率为222.51%,较上年末下降1.7%。

前三季度,西安银行资本充足率有一定增长,从上年末14.12%增至14.63%;不过,核心一级资本充足率、一级资本充足率均从上年末的12.09%降至11.82%。

来源:西安银行三季报

10大股东3家存在质押

来源:西安银行三季报

西安银行成立于1997年,2019年成为西北首家A股上市银行。大股东为境外资本加拿大丰业银行,持股比例为18.11%;二股东大唐西市文化产业投资集团有限公司(下称“大唐西市”),持股比例为14.27%。此外,西安投资控股有限公司、中国烟草总公司陕西省公司分别持股13.91%、13.59%,位列第三、四股东。

西安银行十大股东中,有三大股东存在质押问题。大唐西市所持西安银行6.34亿股份均处于质押状态;西安曲江文化产业风险投资有限公司质押4500万股股份,占持股比例的45%;长安国际信托股份有限公司持有的7698万股股份被冻结;金花投资控股集团有限公司持有的全部股份悉数遭冻结,此外还有6121万股股份处于质押状态。对于股东持有的银行股份遭冻结、质押,西安银行表示对该行没有实质性影响。

据企业预警通显示,西安银行股权质押达到预警线占比为92.77%。2020年,大唐西市将所持的6.34亿股分三次质押给陕西省国际信托股份有限公司,目前这三笔质押均已达预警线。

10月28日,三季报公布的同日,西安银行公告称因大唐西市股权质押比例超过50%,限制了其提名的董事胡军在董事会上的表决权

半年前,西安银行刚与大唐西市的关联方西安大唐西市置业有限公司(下称“大唐西市置业”)进行了一笔2.95亿元的信贷业务合作。该信贷期限三年,担保方式为抵押和保证担保。

对于这笔交易,西安银行表示属于日常经营业务,对正常经营活动及财务状况不构成重大影响。

不过,这一决议遭遇了2票弃权。投出弃权票的为非执行董事李勇、陈永健,二人均为加拿大丰业银行派驻。弃权理由是认为需要进一步了解和判断。

据西安银行半年报显示,除了这笔2.95亿元的贷款外,2021年,西安银行分别向大唐西市置业和西安大唐西市实业有限公司发放了4.9 亿元、5.99 亿元的贷款。

来源:西安银行2022半年报

截止到2021年末,西安银行向大唐西市及其关联公司发放贷款和垫款16.09亿元;由关联方提供担保的贷款余额为5.43亿元。

大唐西市隶属于大唐西市集团,实控人为吕建中,集团业务板块包括旅游开发、房地产、文化展览等,均为受疫情影响严重的项目。除了质押所持西安银行股权外,吕建中本人持有的本公司股权也存在出质情况。

新领导层能否破局?

回看近年来的发展,自2019年上市后,西安银行营收、和净利润均呈一定程度的增长。2019-2021年间,实现营收分别为68.45亿元、71.38亿元、72.03亿元;实现净利润分别为26.69亿元、27.59亿元、28.07亿元。

迈入2022年,西安银行业绩开始出现下滑:上半年实现营收 32.54 亿元,同比减少 8.48%;净利润12.28亿元,同比减少13.42%。

半年报表示,西安银行主动优化调整信贷结构、让利实体经济、强化负债成本管理,力求实现效益、规模和质量的均衡发展。

今年来,西安银行对省市重点行业,如制造业、文化旅游业、航空航天等加强信贷投放支持力度,对公司类业务贷款和垫款规模呈现一定的增幅:前三季度公司贷款和垫款1014亿元,比上年末增长了7%;不过,个人业务却有所下降,前三季度个人贷款和垫款618亿元,比上年末减少了10%

吸收存款方面,不管是对公司类,还是个人类业务,西安银行均实现增长。2022年前三季度,西安银行存款本金总额2559亿元,较年初增长11.74%。其中,公司存款实现1231亿元,较年初增长9%;个人存款实现1273亿元,较年初增长13%。

来源:腾讯图库

此外,西安银行的高管层面近来也发生了变动。

郭军自2015担任董事长至今。此前曾在中国工商银行陕西省分行、西安市商业银行、中国人民银行总行任职。

今年上半年末,西安银行公布了新一轮高层成员名单,形成了由梁邦海为行长,黄长松、张成喆、 狄浩、刘强为副行长的“一正四副”结构。此外,石小云为公司董事会秘书。

行长梁邦海曾在国家开发银行陕西分行、平安银行西安分行、银川银行分行任职;四位副行长中,除黄长松来自大股东加拿大丰业银行外,其他三位、包括董秘,此前均在西安银行任职。

9月21日,西安银行公开向社会选聘4名高管成员,包括2名分管业务副行长、1名行长助理、1名首席信息官。

对于此次对外招聘,西安银行表示,为加速实现公司战略目标,进一步提高经营管理水平,增强市场竞争力,推进稳健高质量发展,建设高层次的专业化管理团队。

对外招聘一方面是银行对于人才的需求,另外,通过社会层面招聘人才或将为银行带来新鲜血液和新的格局。

冰鉴科技高级研究员王诗强对《国际金融报》表示:“虽然银行从内部晋升的高管更注重风险,但相对在创新上会略有不足,特别是对于很多中小银行而言,由于近年来互联网金融科技巨头的冲击,面临客户流失严重、收入增长缓慢等问题,部分银行寄希望于外部招聘人才,从而带来业务创新。

公开招聘后不久,9月27日,西安银行提名陈汉为独立董事候选人。陈汉拥有英国和中国香港律师资格,曾在瑞士信贷银行、荷兰商业银行、德意志银行等众多外资银行担任法务工作,目前担任北京、香港、新加坡、上海等国际仲裁中心的仲裁员。

新的高管层能否带领西安银行走出业绩低谷期?我们拭目以待。你看好西安银行的后续发展吗?欢迎留言讨论。