之前我们提到过日本政府正在积极推进社会服务信息化进程，其中的重要一部就是让在职员工的薪水直接发放到以PAYPAY为首的电子APP中。这项被称为“数字工资”的新政预计会在2023年上线，也被认为是日本政府刺激经济的举措。详见从明年起，日本人的工资都要发给Pay Pay了？

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不让正如此前所分析的，该新政能否顺利实施，还是个未知数，果不其然近日就有人公开反对，希望中止这项政策的推进，而发难者，是日本商业银行。

日本银行为何坐不住了？

日本七家主要商业银行于10月20日发表联合声明，对日本政府推进包括“数字工资”在内的一些列计划表示反对和关切，认为此举会极大损害日本商业银行的利益，表达了巨大忧虑。

在日本，商业银行的各种贷款利息是很低的，基本都在0.5%上下，房贷更是低到0.3%，也就是说银行靠最主流的贷款业务赚不到什么钱。

而在过去，日本商业银行最重要的收入来源就是汇款手续费。任何一笔跨行汇款的手续费就要200-800日元（约10-40元人民币）。所以，汇款手续费被誉为银行最“美味しい”（美味）的生意。

为了让“美味しい”的蛋糕能吃的更多，过去日本银行也是绞尽脑汁。比如与众多大公司达成合作，让其员工的工资发放业务让银行承包，不但能轻松赚取每月工资汇入员工不同银行账号的手续费，还可以赚取员工从银行取钱或将钱汇入其他银行的手续费。

但如今，如果日本政府推行的“数字工资”政策成为现实，日本银行的春天就要结束了。如果公司将员工的工资直接汇入线上支付APP而不是银行账户，那么银行在手续费上的收入直接为0。因为这是“充值”，而不是“汇款”。

更何况，日本政府为了推行数字工资，还会奖励选择使用数字工资的员工一些购物优惠券，那么年轻人就更没有理由使用银行账户收取工资了。

同时，平时人们用钱时，需要从银行ATM机上取现金，银行每一笔可以赚取“取款手续费”110日元（约5.5元人民币）。但是，如果钱直接汇入电子支付APP的话，人们在用钱时，就不需要取现金，而是直接用APP支付，那么，银行就赚不了“取款手续费”。

可以说，如果政策落地，日本商业银行的日子一定会比现在难过得多。

日本也将走向“一机在手，畅通无阻”的生活

日本商业银行“联盟”反对的依靠主要是日本的老年人群体，毕竟喜欢和适应电子支付的大多还是年轻人。日本作为老龄化国度“名声在外”，60岁以上老年人群体已经占到日本总人口的30%，这个体量还是很大的。

在中国，即使你是出门在小区口的街边小铺买早餐，也能使用电子支付。而保守的岛国日本在这方面大大落后，依然抗拒使用网银和电子支付APP，觉得不安全，和不靠谱。因为日本三大电子支付APP“PayPay”（软银集团）和“LINE Pay”（日本版微信）、 “乐天 Pay”（电商），都是非银行的企业创建拥有的，而且这三家企业的历史都只有二三十年，与中国的阿里与腾讯类似。在拥有3万5000余家百年以上企业的日本，这些新兴企业都属于小儿科，信用度自然大打折扣。

不过日本政府此番的决心是显而易见的。持续不断的新冠疫情极大冲击了日本的社会经济，也让日本政府看到了推行数字化已经刻不容缓，同时也是重振日本经济的一个解法。

可以说，日本政府与银行的这一场博弈，是日本“智能革命”的一个插曲，但是，这一个插曲的结果，政府只能赢而不能输，一旦输给银行，毫无疑问，将会大大阻碍智能化社会发展的进程。

而日本的老牌商业银行们，则是日本大牌企业们保守风气的缩影。当新兴技术还是“小生意”时，“大佬们”不屑一顾，只是没想到有一天“大佬们”的饭碗会被“小生意”抢了。

其实日本的商业银行们早日放下垄断的姿态，积极拥抱新兴事物，或许才能从冬天走向另一个春天。