今年，银行定期存款利率不断下调，储户们的利息收入不断减少。那么国有银行三年定期存款利率2.6%，值得存吗?利率下调的背景下，怎样理财较划算?对于这方面的问题，希财君准备了相关知识，以供参考。

国有银行三年定期存款利率2.6%，值得存吗?

国有银行三年定期存款利率2.6%，是不建议存的，主要有以下几点原因：

1、收益率低

国有银行三年定期存款利率2.6%，这个利率相比于其它的理财产品来讲是很低的。举个例子：比如有20万的现金存到银行，那么一年的利息收入才5200元，如果是其它的理财产品，利息收入是要高很多的。储户将钱存到银行，最关注的问题也就是利息收入了，然而利息收入太低，那么资金的利用效率也就很低了。

2、资金的保值率低

我们都知道，最近这几年物价水平上升得很厉害，其实也就是我们常说的通货膨胀，钱变得越来越不值钱，同样一件东西，需要花更多的钱才能够买到。银行的存款利率跟不上物价水平的上升速度，那么我们存在银行的钱就会贬值，购买力下降，实际上也就是负利率，在负利率的情况下，我们不但没有利息收入，反而存在银行的钱会变得越来越不值钱。

3、流动性较差

银行的定期存款流动性是比较差的，虽然可以提前取出来，但是如果提前取出来的话，那么我们的利息收入就会遭到损失。一般来讲，定期存款如果提前取出来的话就会按照活期利率来计息，这样是很不划算的。

利率下调的背景下，怎样理财较划算?

在利率下调的背景下，以下几种理财方式是比较划算的：

1、将钱存到地方性的小银行

虽然银行定期存款利率下调是一种大的趋势，但是不同的银行，下调的幅度是不一样的。简单来说，就是国有银行的定期存款利率下调幅度是要高于一些地方性的小银行的，甚至有的地方性小银行根本就没有下调定期存款的利率，因为地方性的小银行吸收存款的压力是要大于国有银行的。

有的人会认为将钱存到地方性的小银行会不安全，但实际上，只要是正规的银行，只要存款不超过50万，那么都是受存款保险条例保护的，就算银行破产了，50万以下的存款都有存款保险理赔。

2、大额存单

银行的大额存单利率一般来讲都是要高于银行定期存款的，三年期的大额存单利率基本上都是在3%以上，当然部分银行三年期的大额存单可能比较低。大额存单本质上就是银行的定期存款，在安全性方面来讲和定期存款是一样的，都是保本保息的。大额存单在还没有到期之前可以进行转让，而银行定期存款不可以，所以在流动性方面，大额存单是要高于定期存款的。

3、购买国债

国债的利率相对来说也是要比银行定期存款高的，三年期的储蓄国债利率也基本上是在3%以上的。而且国债的安全性也是很好的，虽然不像银行定期存款那样保本保息，但是有国家的信誉来作担保，也不会产生赖账的情况。

总的来说，国有银行三年定期存款利率2.6%，是不建议存的。在利率下调的背景下，较为划算的理财方式有将钱存到地方性的小银行、大额存单、购买国债和结构性存款等。(朱国义)