因为各种原因，大部分人群并不了解保险，因为早期保险行业的乱象，导致很多人并不接受和认可保险。

如果自己本身不了解保险，又遇到不靠谱的业务员，很容易被业务员带进“坑”，花远超支付能力的钱，买到一堆不适合自己的保险产品。

保险没买对，穷人买保险越买越穷!下面，就一起来看看。

一、保障要合适

市场上的保险产品五花八门，就拿医疗险来说，就有百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险，如果不了解保险，不清楚它们之间的区别，可能花了保费，买到的还不是适合自己的产品。

穷人买保险，更多的是要侧重保障功能，从实用性角度出发，那么拿医疗险来说，小额医疗和百万医疗，就是基础配置。具体的产品细节，要从医药费报销项目、续保条件、增值服务等方面去对比。

预算充足，在配置医疗险的基础上，可以再考虑增加一定额度的重疾险，这里就有储蓄型重疾险、消费型重疾险和返还型重疾险的区别了。

如果是经济实力一般的，返还型重疾险可以不考虑，重点对比消费型重疾险保障情况。且可以适当的缩短保障期间，价格更便宜，但保额一定要充足。

至于意外险，因为意外险的杠杆高，一年百来元就能搞定几十万的意外保障，不会带来太大的缴费压力。

其他的保障型产品，就可以依据自身的经济实力，量身配置了。

二、保费要适当

保险是转移未来可能发生的疾病带来的经济风险，各种险种都赔齐全，保费确实不会便宜，一般建议是家庭年支出保费在年收入10%-20%比较合适，超过则会影响当前的生活状况。

毕竟保险是针对的未来风险，如果目前的钱全部用来购买保险了，生活都难以继续下去了，风险保障做的再好，也是舍本逐末，得不偿失。(熊阿芳)