保险的理财险，一般是指兼具保险产品的保障性，又有投资功能的年金保险。年金险，是以教育金、养老金命名的理财保险产品，只是因为领钱的时间不同，叫法有差异而已。相比股票、基金来说，保险理财险安全、稳健，是更加适合普通人的稳健的投资方式之一。

保险的理财险值得买吗?可以从以下几个方面来看。

一、投资风险高低

理财险的安全性较高，前期不退保的话，基本上不会吃亏。

因为理财险属于保险产品，保单受《保险法》保护，即使保险公司倒了，保单也会由其他保险公司接管，收益不受影响。

二、收益情况分析

年金险的收益都是白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至百年的收益，非常可靠。

但是理财险的收益不一定高，比如分红险的分红和保险公司经济状况有关，有高分红的可能，但也有0分红的可能。具体的收益情况，要结合险种来看，并非所有的理财险都能短期内看到收益。

三、险种功能情况

理财险按照功能不同，有教育年金、养老年金等。总体来说，理财保险除了理财的功能，还具有以下功能：

1、强制储蓄

虽然年金险的灵活性稍微弱一些，但是对于花钱大手大脚、需要克制自己的消费，留一笔钱作为将来养老、子女教育的人来说，强制储蓄这一优势在此时就得以提现了。

2、资产隔离/财富传承

年金险提前规划好资金使用需求，父母可以为儿女购买年金，作为教育金、婚嫁金，解决财产保全和传承的问题。个体户企业主也可以通过买年金险的方式，来将家庭财产和企业财产有效隔离。

四、资金存取灵活性

理财险不一定都灵活。理财险中的增额终身寿险，可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。万能险也可以随时领取万能账户中的钱，只是不能全部取出，否则相当于退保。但是年金险一般需要等到领取年金的年龄后才可以领取年金，前期若退保，需承担较高的经济损失。(熊阿芳)