刷卡手续费的组成，为什么不能用低费率pos机？

大家好，今天聊一下刷卡手续费的组成还有也什么不能用低费率的刷卡机。

(相关资料图)

用上面这个简单的图表就可以给大家讲明白。

首先举例：信用卡消费1万元，我们有50-56天的免息期。这个期间我们不需要支付利息。但是银行的钱确实有成本，一个账单周期大约是30元左右，因为它的钱不是自己印刷的，是老百姓存的，还有制卡成本，员工工资等等。

那么他赚什么钱呢？他赚商户的刷卡手续费，商户类型就是商户的MCC码，（2016.9.6号）96费改之后国家统一成三种：

标准类的0.6%，

优惠类的0.38%

公益类的 0

那么正常这1万元出来是有60元手续费，60元不是银行自己赚，而是银行、银联、支付公司三家按7/1/2的比例来分配。银行分42元，银联分我6元，支付公司分配12元。这样大家都是盈利的。

如果市面上有的pos机说我是0.55费率，我的便宜。你会发现商户类型没有0.55，所以它往银联报送数据的时候，如果按标准类商户去报，他就要承担5块钱的损失。也就是说它的收获从12元会降到7元。他要亏损的。所以他怎么办呢？他就会往银联报送0.38的商户也就是跳码到0.38，他只需要拿出来38元来分，银行分26.6元，银联分3.8元，他自己分7.6元。你会发现银行和银联都是亏损的，因为它的成本保不住。但是你知道支付公司刷卡时收了你55元，他只报38元，17元分差价去哪里了？

对，是被他自己给私吞了，这时候你会发现他的收获会从原来的12变成24.6元，收益翻了一番。如果说更严重的跳码到公益类0费率商户，他一分钱都不拿出来给大家分得话，这55元都被他存到了自己的口袋里，他这样那就绝对是暴利了。这样的结果会对我们的信用卡造成什么样的恶果呢？

有的朋友说没有什么影响啊，他跳码跟我们什么关系？错，因为是用我们的信用卡呀，我们的银行卡没有让银行赚钱，所以当我们想提额的时候，银行会给我们发信息说“对不起，您的综合信用评分不足”。

信用卡刚下来时我们的综合信用评分是600分，让银行有利润的时候会提升，比如都是标准类商户，我们办理分期银行也有利润也会增长。满分是1000分。我们的商户如果出现跳码0.38的费率，银行是不赚钱的，我们的分就会下降。当出现公益类会更剧烈的下降。尤其是在出现商户名称虚假查询不到，我们的评分会继续的往下降。当我们的跳码商户多了之后，就会下降的更多，多我们的评分就会影响非常大。600-1000分是定期会提额，当420-600分是不升也不降维持状态。低于420分时归属于降额的一批使用者，当评分低于350分是，对不起，不要用了，封卡。银行会把这个额度给到让他赚钱的一批客户那里去。

所以同样刷卡你会发现有的人能提额有的确是降额，就是这个原因。送给大家一句话：“用低费率的刷卡机不是降额就是在封卡的路上。做低费率的刷卡机不是伤人脉就是在被割韭菜的路上。”

文中附赠商户类型和银行之前的风控标准大家看一下参考。