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徽商银行新行长来自民生银行,存款高度依赖企业活期

时间:2023-02-16 11:54:12    来源:腾讯网

作者:王莉


(相关资料图)

出品:全球财说

徽商银行迎来新行长。

近日徽商银行公告称,董事会于2023年2月10日召开会议并通过决议,委任孔庆龙为该行行长,同时建议委任孔庆龙为徽商银行第四届董事会执行董事。

不过,这只是孔庆龙即将履新行长的第一步,后续还需通过监管核准后才算正式任职。

公告显示,孔庆龙担任该行行长的任职资格尚需报安徽银保监局核准。董事会同意在安徽银保监局核准孔庆龙的行长任职资格前,由孔庆龙代为履行行长职责。

于孔庆龙而言幸运的是,当前不少上市地方银行经营面临困局,徽商银行业绩在上市地方银行中则表现尚可,不过该行当前核心资本吃紧,资产质量风险加大,是孔庆龙上任后需要解决的问题之一。

曾“落马”三任董事长

徽商银行此次行长换新是因为前任行长的退休。

去年12月21日,徽商银行发布公告称,因已达到法定退休年龄,张仁付于当日辞任该行执行董事、行长、发展战略与消费者权益保护委员会委员、人事提名和薪酬委员会委员及关联交易控制委员会委员职务,其辞任自即日起生效。

简历显示,张仁付,中国人民大学法学硕士学位,高级经济师。曾任安徽省政府办公厅联络处副处长,秘书三室调研员,五处副处长,秘书室副主任及秘书二室副主任,安徽省政府金融办副主任并主持工作。其于2005年12月加入徽商银行,历任该行职工监事、监事长。

张仁付也算见证了徽商银行的港股上市和成长,其履职行长一职约有4年多。徽商银行官方对其评价较高。

徽商银行在公告中向张仁付表达了谢意,称其带领该行高级管理层全力服务发展大局,持续深化改革创新,积极应对重大风险挑战,谋发展、抓队伍、保安全、促稳定,为推动徽商银行发展成为万亿资产、千亿资本、百亿利润、上万员工的中等规模银行,作出了卓越贡献。

新行长孔庆龙还比较年轻,属于“75”后。

据了解,孔庆龙现年46岁,南京大学电子系本科、金融系硕士,中国人民大学经济学博士。此前曾任中国民生银行总行私人银行部总经理,合肥分行行长一职。不仅金融履历颇为丰富,并且还具有扎实的“投行”经验,此前曾担任多家券商投行部重要管理一职。

金融业是反腐倡廉的一个重要行业,近年来徽商银行已有数位高管“落马”,仅董事长就有三任“落马”。

首任董事长戴荷娣(2005-2008年任徽商银行董事长),退休8年后被立案调查,去年被判有期徒刑12年。

去年11月4日,安徽纪检监察网发布了徽商银行原董事长李宏鸣“涉嫌严重违纪违法”,正在接受调查的通报。李宏鸣是该行第三任董事长,于2013年上任,上任4个月,就见证了该行港交所上市。2017年12月,“掌舵”徽商银行4年后,李宏鸣离任,重返安徽国资企业任职,5年后被调查。

第四任董事长吴学民,2010年在徽商银行担任行长,2017年11月任董事长。2021年4月,与徽商银行现任董事长严琛职务对调,转任安徽信用融资担保集团有限公司董事长。一年后,因涉嫌严重违纪违法,吴学民被带走调查。

此外,徽商银行合肥分行行长何涛涉嫌严重违纪违法,接受调查。在此之前,2021年担任徽商银行总行行长助理、徽银理财董事长的夏敏被带走。

当前该行现任董事长为严琛。严琛于2019年12月加入徽商银行,2021年7月正式获监管批准出任徽商银行董事长。

逾期增长加大资产质量风险

目前徽商银行尚未发布2022年业绩,不过结合其去年半年报及三季报,可看出该行在同类上市行中属于经营业绩尚好的一类。

截至去年9月末,徽商银行资产总额突破1.5万亿大关,实现15758.7亿元,较年初增长13.89%;负债总额14531.15亿元,较年初增长14.23%。前三季度,实现净利润117.16亿元,同比增长23.83%,接近去年全年的利润水平。

去年上半年经营业绩和三季度业绩趋势类似,上半年业绩同样表现为同比增长,其中营收同比增长8.8%,净利润同比增长20.4%。

因三季报财务信息数据不及半年报披露充分,在此以该行去年半年报数据进行研究分析。

上半年,该行贷款平均收益率继续下行,利息净收入的增长主要是规模增长的拉动。数据显示,该行上半年实现利息净收入152.81亿元,同比增加6.48亿元,增幅4.43%,其中,规模增长带动利息净收入增加19.1亿元,利率变动带动利息净收入减少12.62亿元。

当前无风险利率下行背景下,同期多家上市银行的存款平均成本率也实现了下降,不过徽商银行在提升揽存能力方面还需改进,该行存款平均成本率上半年仍然在上行,从去年同期的2.1%上升至2.18%,而带动存款平均成本率上行的主要是活期存款,无论是公司客户还是零售客户,活期存款平均成本率均上升。

同时,该行存款主要依赖企业客户存款,企业客户存款占比逾5成,再进一步分析,其更依赖企业活期存款,截至2022年6月末,该行企业活期存款在各类型存款中占比最高,达35.98%,在零售客户存款中,则是定期存款占比高,在存款中占比为30.23%。企业活期存款中是否有“救急”资金,外界无法判断。

图片来源:徽商银行2022年半年报

资产质量方面,看起来仍有不少风险隐患。不良的两个指标数据倒是不太差,不良实现双降,拨备覆盖率水平居中,不良率仍略显偏高。去年6月末,该行不良率1.56%,较前一年末有所下降,但是否会保持持续下降,仍有待观察,毕竟2021年上半年到2021年末该行不良率水平还是经历了上升,且逾期贷款和重组贷款仍在增长。

图片来源:徽商银行2022年半年报

财报显示,逾期3个月以下的贷款较上年末有所下降,但逾期3个月以上的各期限贷款均在增长,意味着该行未来发生坏账的风险也还在增长。

重组贷款也在较半年前增长,增长的重组贷款中包括公司贷款10笔,小企业贷款27笔,零售贷款1笔。

从行业贷款来看,制造业不良率最高,其次是房地产业,值得注意的是,6月末该行房地产业不良率为3.28%,较半年前有所上升,该行建筑业、房地产业贷款占比分列该行行业贷款的第四和第五位。

徽商银行在扎根安徽省的同时,也实现了跨区经营,不过跨区经营地区的风险管控能力相对较弱,不良率远较安徽省内的不良率高,数据显示,截至去年6月末,该行安徽省地区的不良率为1.12%,江苏省地区的不良率为2.61%,其他地区不良率为6.53%。据《全球财说》了解,其他地区包括北京市、广东省、四川省、浙江省,于理而言,其他地区的经济在全国发达程度靠前,尽管如此,不良率还这么高,只能说地方性银行跨区经营需要三思。

此外,资本水平方面,该行核心一级资本偏紧,去年6月末,该行核心一级资本充足率为8.07%。徽商银行也正在筹备A股IPO,目前已完成第13期辅导工作。

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