今年以来，已有十余家银行明确规范信用卡资金用途，信用卡交易受到了越来越多的限制。

撰文|张浩东

(资料图片仅供参考)

出品|支付百科

近日，「支付百科」注意到，农业银行发布关于调整部分商户交易管控的公告，距离上次农业银行发布管控公告过去还不到一个月的时间。

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限制更多商户

公告内容显示，为了保障持卡人信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，进一步规范信用卡资金使用，农业银行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。

具体来看，农业银行信用卡不得在商户类别码为7801、7802的境外商户进行交易。此次公告的发布时间为2022年9月1日。

就在农业银行此次发布公告的一个月前，农业银行已经发布过一次关于调整部分商户交易管控的公告，只不过这一次在原有的基础上，又新增了对两类商户的信用卡交易限制。

在之前的部分商户交易管控中，农业银行主要是限制了信用卡在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。

接连发布公告，也反映出目前农业银行对信用卡加强管控的趋势，即便是对于境外商户，农业银行的管控也没有松懈，这与目前电信诈骗的频繁发生有一定关系。

据了解，境外商户如今已经成为了信用卡犯罪的高发区，很多信用卡的盗刷和诈骗都是发生在境外商户，给公安机关和相关部门的调查带来了难度。

很多境外商户，实际上在刷卡时是不需要输入密码的，当不法分子窃取持卡人信用卡信息后，会利用境外商户完成刷卡支付，造成了持卡人的资金损失。

除了对境外的商户交易进行管控之外，银行目前还是把更多的精力放在了境内商户的监管上。今年以来，有十余家银行均发布了强化信用卡资金用途规范的公告，防范信用卡资金流入政策限制或者禁止性领域。

在信用卡经历了跑马圈地的时代后，开启了精耕细作的模式，部分银行存在的信用卡过度授信、资金流向监管不严等问题，正在一步步得到解决。

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最严风控来袭

不止是银行，微信支付也在严打信用卡套现，要求合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置。

公告发布后不久，就有商户因涉嫌信用卡套现，被关闭了信用卡支付权限。

随着央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，整顿信用卡市场乱象，对发卡营销、授信风控、资金流向等方面提出了明确的要求。

为了响应监管的要求，规范信用卡业务，银行的整改步伐不断加快。据「支付百科」统计，包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、平安银行在内的十余家银行，都在加强对信用卡在资金用途和套现方面的风控。

从各家银行的公告内容来看，都明确了信用卡资金不得用于房市、股市、偿还贷款、投资、生产经营等非消费领域。

一旦持卡人通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金，可能会导致交易的失败，被银行认定存在风险时，还有可能会被降低额度或者封卡。

近期就有多名农业银行信用卡持卡人向「支付百科」反映，收到了农业银行的风控短信。

短信内容写到，“尊敬的持卡人，您的信用卡存在疑似违规交易，谨此提醒规范用卡，后续如未改善，农业银行将按照监管要求，采取降低额度、锁定卡片等措施。”

农业银行还在短信中提醒持卡人，信用卡透支资金仅适用于个人日常消费，不得用于套取资金、积分、奖品或者增值服务。

鉴于当前信用卡行业的监管政策，以及市场环境的变化，银行已将风险作为考虑的重中之重，并且相比之前，这次无论是银行还是收单机构，态度都十分坚决，未来对信用卡异常用卡行为的监测将是长期的过程。