家人们！明人不说暗话，先向大家宣布一个好消息——

【资料图】

韭圈儿的基金投顾页面即将在9月底上线啦！大家选投顾前，记得来我们这喝喝茶做做功课哈~

但在座的兄弟姐妹先帮我完成一件大事！我的小小的需求如下

你们负责说出你持有的基金投顾的体验、感受、思考，

我负责把这些意见、疑惑传达给投顾团队，让他们亲自去回答！

为什么要有这个问答？这源于我在做投顾功能时发现的一个有趣的现象：

有的基民说：投顾投顾，投不足，顾不住；

也有的基民说：豁！还是能赚几个钱的嘛；

但通常基金公司都会说：嘤嘤嘤，我做这又不行那又不行，你们想要什么嘛我们改！

就在这一来一回的吐槽与回应中，我发现投顾组合现在还没被广泛基民所接受，根本原因是信息差没有被抹平啊：基金公司先按照自己的方式提供了投顾服务，基民一看，嗐，就你这服务水平，不行啊。

所以，双方沟通桥梁都还没架起来，就很难说得上有什么互相成就了。

先回顾下，投顾如何定位的？

基金投顾是什么？

简单来说，就是基民委托投顾机构的专业团队全权帮助决策、买卖的投资服务。

为什么会有投顾？想想自己在投资基金的时候，是否也有这些“狼狈”时刻：买基金，不知道怎么做个好的组合；好不容易买完了，结果自己工作生活已经焦头烂额了，基金更是无暇顾及。

这时候，投顾的作用不就显现出来了么？

他是我们的管家，漫天的基金挑选，他们做；多变的市场波动应对，他们调整。正如那句话：术业有专攻——我没时间，我不够专业，恰好你有，我付投顾咨询费，你来帮助我。

投顾做了一段时间，我们有什么不满意的？

日子满打满算，距离2019年10月第一批公布的基金投顾试点机构，也快三年咯。但现在的投顾就被很多人所能认知和接受了嘛？似乎也没有。

为啥呀？基金公司该给的，没给到，或者没给全呗！

那我们需要什么？无外乎就是解决这几个问题嘛：

投（业绩表现）、顾（服务方式）、费用、信息披露。

对业绩，基民还有哪些不满意？

目前，基金投顾也存在了那么三年时间，而这三年行情相信大家也能看在眼里。

有的投顾做出了业绩，做到了抗跌，有的投顾真的不能幸免

（感受一下这幽怨的吐槽）

一旦对业绩的不满意，那么就会很容易衍生出其他问题：

业绩不够好，服务到位了吗？不然我这投顾费给亏了呀！

yo，别急，接下来就是聊“顾”这个问题。

那投顾的顾，跟上了吗？

对于基金公司来说，他们有调仓的提醒，会每周写行情小作文，偶尔会有一些直播讨论，但我们感受到这是“顾”了嘛？

emmm，没有的。就像有朋友用词就很妙：冷冰冰

冷冰冰的调仓信息和月度报告，那我也回应一个冷冰冰的我咯，这聊胜于无的形式内容，显然不是我们想要的。

过去的大V时代，显然已经养大了跟投用户的胃口。他们输出通俗易懂的投资知识、制定策略执行买卖，又时刻回应、安抚用户，可谓是投资路上无微不至的贴心好友了，兄弟们，这还要什么自行车？这不就是投顾的完美形象嘛？立马整一个就爱住了。

而由于大V们与跟投用户的利益其实是站在了同一边，他们确实用“买方投顾”的视角在执行投资（也就是站在投资人这一边去想问题啦）。以前大V能给的，其实现在基金投顾不是不能给，甚至在投资方面，基金公司有更优的投资方法，但囿于合规的限制，却让基金投顾在“顾”这方面不能大展身手。

既然环境如此，那现在的投顾就不用进步了？

nonono，投顾团队们总可以多走一步、多做一些沟通的嘛。比如每次调仓，是不是要多说一句为什么要调仓？每次市场大跌，是否才更需要熬碗鸡汤坚定基民的信心？一些行情小作文，可以说人话，总用着很多的专业词汇，除了业内人士能交流得更快，领导看了点赞，对于基民来说，好像毫无益处。

基金大公司固定标准运营动作和千万个不一样的基民们的小需求，是时候要想出一个平衡出来了。

那费用收取，合理吗？

讲到投顾收费模式，双重收费可谓是投顾被人诟病很多的问题

有的朋友把投顾的费率跟FOF拉出来对比，直言：“哎呀，就这收费，还不如买FOF呢！”

耶？那我们就得好好对比对比投顾跟FOF的收费了，以下的表格是主要费率的对比

在表格里看到，FOF和投顾收费类别其实还不一样，那到底投顾费用便宜还是FOF费用便宜？

emmm……有些说不准，还得看FOF的底层资产到底是什么嘛！

有人问，那投顾就没有更多的交易成本了么？

也不是，如果投顾的调仓频率不算太低，按每一两个月就得调仓来看，必定会产生一定的赎回费用。那么在基民的角度上面，赎回费和管理费就是他们的“天敌”。

管理费，怎么做出“超值”，赎回费方面，投顾团队们是否需要认真考虑一下呢？这个问题，我们后续交给投顾团队回答。

最后最后，投顾的最终一个大boss，信息差。

现在的投顾真是各种的不明晰。不明晰什么？

两个方面：

“人，我不认识”，“方法论，我也不知道”。

在话题留言里，不少的朋友提到了同一件事：主理人。

现在的投顾，似乎弱化了主理人的位置，希望强调是“整个投顾团队”在给基民们提供服务。但基民们，似乎对这种做法不太感冒。为啥？投顾，不就是要找顾问嘛？只有信任才能达成合作，人之间能建立信任，团队这种虚拟IP能吗？难呐。

说完人，就说投资风格的问题。

投顾目前让人很迷糊的一点，是投资方法、策略、风格没跟基民们进行同步。在话题中，也有许多人就提了相关的疑问：

还有类似的疑问，诸如：

为什么要每月再平衡？

为什么只买自己家基金？是不是自己要做业绩？为什么只买A类？

为什么组合里还有巨无霸基金？是没有新生代的平替了吗？

……

FOF基金经理尚且会说清楚这个产品的目标是什么，会以怎么样的投资框架、逻辑去做，但投顾呢？目标是什么？怎么选基金，怎么买卖？如何拓展投资的能力圈？这些信息，你不说，基民始终放不下这个心，这些问题，我们也等待着投顾团队们给我们回应。

那放弃投顾咯？

哎，想啥呢！

根据以上的分析可以发现，其实基民的需求是有的，只是目前投顾的产品形式上还没有解决到我们的痛点。咋办呢？

双方的沟通充分一点啊，信息差又不是凭空消失的，这需要基民、基金公司来共同促进投顾这个业态可以更好地发展，正如美国的嘉信理财，打破了过往券商等机构费率竞争的局面，迎来了美国投顾业务今天这么蓬勃的发展。

那我们要做的第一步是什么？

可不就是得回到我们刚开始说的任务嘛！

优化第一步，沟通先搞起来！