信用卡取现渠道增加了？

近日，支付宝悄悄上线信用卡取现功能，一批人乐了。

(资料图)

此前微信开放信用卡取款功能，用户通过信用卡还款页面和银行公众号就可以进行提现，就有用户呼吁支付宝，现在它来了。

用户在手机上打开支付宝，点击我的——借呗——更多额度，即可体验信用卡取现功能。

“蚂蚁集团此前披露的公开数据显示,花呗、借呗服务用户约5亿，成功使用借呗的用户体量不容小觑，此次开放信用卡取现功能，这批超前消费信贷用户笑了、支付宝笑了、银行也笑了。

01

信用卡取现详情

信用卡取现入口：目前有两个入口

（1）用户打开手机支付宝软件，逐步点击“我的”-“借呗”-“更多额度”就能进入该功能页面。

（2）只需要在首页输入“信用卡取现”，点开搜索结果该页面就可以继续往下操作了。

仅开放部分用户：

目前该功能还在灰度测试中，仅有部分用户可以看到并使用，如果你搜索不到或者出来是这个页面，说明你还未被选中开放。

信用卡取现模式：目前也有两种模式可选择

（1）单月还：是指发卡机构将用户申请的取现额度内资金划转到银行账户或在非银行支付机构开立的支付账户，透支金额及相关服务费用全额计入信用卡当期账单的最低还款额的服务。

（2）分月还：是指发卡机构将用户申请的取现额度内资金划转到银行账户，用户按照与发卡机构约定的期数及相关费用分期偿还约定金额的欠款的服务。

取现额度：

信用卡取现的额度取决于银行授信的额度，也就是说看你所用信用卡显示的额度以及单日取现金额和利率是多少，在借呗中取现的额度和利率就是多少，支付宝只是为这些银行开了一个端口，并不会改变授信额度和利率。

取现需申请：

需要信用卡取现的用户，需要在支付宝申请页面提示填写或提供信用卡取现所需的必要信息（包括取现金额、期数、用途、账户等），待发卡机构审核后，支付宝会向用户反馈审核结果，展示信用卡卡号、取现额度、取现利率、还款方式、取现规则等信息。

哪些信用卡可提现：

目前支付宝信用卡服务仅支持宁波、光大、平安银行信用卡，支付宝称正在与各家发卡行积极沟通中，后续何时开放可自行关注。

02

支付宝此举能全面开放？

信用卡取现并不是什么新鲜事儿，是信用卡本身固有的功能之一。

最常见的“取现”方式就是通过POS机来套现，因为有30-50天的免息期，只要按时还款，成本基本就只有一个POS机的钱和手续费。

而通过信用卡取现则不需要手续费。

可说是免费取现，虽然免去了取现手续费，但是有利息啊！

通过支付宝借呗进行信用卡取现是要以银行旗下单日取现金额和利率为准的，比如平安银行，日息万分之五，年化18.25%，一万块一天5块钱利息，与POS机的千6=50天相比太高了，很难说是不是智商税。

而且”单月还“和”分月还“两种取现服务的额度和利率还有所不同，其中，“单月还”最高额度35000元，年化利率为18.25%；“分月还”最高额度94600，年化利率为17.91%。

另外通过无卡APP、银行ATM机进行信用卡套现也是常见的手段，各发卡银行APP基本都上线了取现功能，平安银行的“口袋取现”可以直接申请取现，选择还款方式。而招商银行则没有看到取现还款方式，授信额度与卡片类型有关。

对于信用卡取现功能，用户多认定为是套现，信用卡套现是违规操作。

实则两者有本质上的区别。

行业资深分析师指出：”信用卡取现和信用卡套现有着本质的不同，前者是持卡人和银行直接产生债务关系，存在手续费并计息，有金额上限；后者是持卡人以消费的名义制造虚假交易，不利于金融机构管控资金流向，也容易被洗钱平台利用，存在诸多风险。“

现在微信和支付宝两家平台都开放了信用卡取现功能，能够为用户提供更便捷、高效、省钱的取现服务；银行也能有机会获得更多的业务增量；对于支付宝和微信来说也能够更好地建设矩阵，提升用户活跃度，看起来是多方受益的事情。

​

想要稳固并发展此模式，最需要把控的就是取现资金的流向。

7月银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求严格管控资金流向，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

若能把控取现资金仅用于消费，而不用于投资理财、购房等则符合当前刺激消费活跃实体经济的政策，也不违背货币政策的发展方向，但资金去向监管难度较大，也给银行提出了更高的要求。

能否全面开放，还看测试效果如何。

来源公众号：且说金融