在贷款审批的过程中，对于借款人来说最关心的莫过于授信额度和流程了。

授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

(资料图)

贷款额是根据借款主体多方面因素的评价与考虑而确定的，一般大部分因素如下：

1、理解和衡量借贷企业的需求，通过与其沟通，分析借贷原因。

2、客户的偿还能力，主要由其现金流量决定。我们认为，只有当客户在某一特定时期的现金流入大于或等于现金流出时，才具有偿还债务的能力。在实践中，银行可通过季节性或中长期信贷分析及财务预测，评估还款能力，集中分析客户未来现金流风险。

3、贷款企业需要贷款金额。

4、法律或监管规定对银行或借贷企业的限制，以及借贷合同中对企业借贷活动的限制。

5、贷款组合管理的限制。

6、银行的客户政策，也就是银行针对客户提出的市场策略。

7、关系管理因素，即银行与其他银行或债权人之间的关系，愿意向借款企业提供多少贷款，以及关系的盈利能力。

中小型企业贷款授信额度的确定流程信贷部门一般按照如下流程确定授信额度：

进行大致评估

分析借款原因

借款企业可能出现的特殊情况

进行信用分析

偿债能力分析

审核授信等

贷款企业通常会有一笔以上的银行贷款来对应其不同需求；而信贷业务的风险，大多源于企业的信用风险。

为有效控制贷款企业整体信用风险，同时合理满足单笔业务办理效率需要，客观上需要在分析评价客户整体信用状况及偿债能力的基础上，核定客户信用额度，实现贷款企业信用总量控制。

企业信用额度是指银行授予某个借款企业的信用额度（包括分配各类信贷业务额度）的总和，贷款额度可在有效期内使用。

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