在国内是好事不出门，坏事传千里。特别是关于保险拒保的事情，因此不少人在买保险的时候很忐忑，也很纠结，十分担心这里也不赔，那里也不赔。那么，都说保险是个坑到底买不买?我们围绕日常生活投保的人身四大金刚来谈谈。

都说保险是个坑到底买不买?

保险其实弄明白了，能发挥最大的作用，谈不上是坑，至于很多人咨询过的都说保险是个坑到底买不买，还是要从具体险种一一来说，我们从常见综合意外险、百万医疗险、定期寿险、以及重疾险几个来说明。

1、综合意外险：

意外险交费低，保额高，杠杆很出色，这里产品挑选简单，本身基础保障就是意外医疗、意外门诊、意外身故、意外伤残的保障，但是挑选时注意的防坑细节在于：

(1)关于意外医疗：通常很多综合意外险，意外医疗包括了门诊和住院，但是只限于社保内用药，不保社保外用药，对于这类险种报销自费就很多，需要关注，选择不限社保的意外医疗责任的产品;

(2)注意生效日期：综合意外险一般是次日零时生效，但是个别产品投保成功后最早第7日零时生效，如果这7天内发生意外，赔偿不了;

(3)关注免责：因驾驶机动车造成单车事故或因溺水导致死亡，意外伤害责任保额减半，高空坠物等不赔;

2、百万医疗险：

百万医疗险一年交费几百元，撬动上百万的医疗保障，能报销自费药，是解决大病报销的利器，但是涉及到的细节在于：

(1)合理且必须的费用：虽然百万医疗险能报销自费药住院，但是是合理且必须费用，比方说明明可以用几百块医保内用药解决的事情，但是非得用几千或者上万的进口药，是可能不赔偿的;

(2)续保的稳定性：很多人关心都说保险是个坑到底买不买，其实医疗险设计上，续保条款最为重要，如果是交1年保1年每年审核的医疗险产品，身体变差，第二年是有拒保风险;

3、重疾险：

(1)不是确诊就赔：除了癌症，重疾险确诊即赔外，其他疾病，不是只要对号名称就能赔，要符合疾病定义才可以赔付，门槛较高;

(2)轻症疾病定义方面：除了法定的3类，其他轻症疾病定义都是靠保险公司良心，打个比方，慢性肾功能障碍的轻症，有些产品是达到要求后180天才可以赔付，而有些是90天就可以赔付，明显后者疾病定义更快更容易到手一些，很多人可能不知道，才会都说保险是个坑到底买不买的错觉。

4、定期寿险：

定期寿险的保障是最简单的，只有身故和全残，但是也有一些值得关注的小细节，比方说：

健康告知特别多，定期寿险的产品很多健康告知都很很多，涉及了每天抽多少烟、喝酒的问答，这其实不太合理。(陈蓉)