45岁买重疾险，很多险种最长交费时间都只能选20年了，这个时候，很多人就会问“45岁买重疾险还划算吗“?下面就一起来看看。

一、45岁买重疾险可能面临的困境

1、交费期受限

45岁买重疾险，确实会受到一定的投保限制，比如交费期选择上，不能选30年交费期，只能选择最长20年交费期，相比30年交费期来说，每年交的钱更多，杠杆作用没有那么明显。

2、无法通过健康告知

45岁人群的体检报告多少会有些异常，这个年龄购买重疾险，可能面临健康告知通不过的情况，被拒绝承保。或者是以非标准体承保，对部分疾病不保。

3、保费倒挂

45岁去买重疾险，保费偏贵，但是保额却不会很高，没规划好的话，还容易出现保费倒挂的问题。

虽然以上都是45岁人群购买重疾险可能遇到的问题，但是若被保险人的健康状况满足投保条件，且有经济实力，45岁也是可以买重疾险的，只是投保保费会比较高，要买足保额。那么，对于其他人来说，45岁应该怎么买保险最划算?

二、45岁健康险一般买哪些?

重疾险是应对大病费用支出，主要保障的是疾病方面内容。结合45岁人群的保障需求，以及险种特点，45岁人群配置保险，建议按照以下顺序进行。

1、百万医疗险

45岁人群第一优先配置的是百万医疗险，百万医疗险不限疾病种类赔付，45岁购买，一年一千多的保费，可以买到上百万额度，杠杆作用非常明显。

45岁人群买百万医疗险，年龄不算大，有智能核保或者是人工审核，完全有机会承保百万医疗险。

2、意外险

普通意外险一年几十元或几百元保费，有几十万保额，日常生活工作中的意外身故、医疗责任都可以赔，实用性比较强，尤其是长期出差在外的人群。

3、定期寿险

定期寿险以人的寿命为保障对象，一旦被保险人不幸发生身故，定期寿险可以直接赔保额，保险的杠杆作用非常明显，上千保费可以买到几百万保额。

对于45岁家里的经济支柱来说，定期寿险非常有购买的必要。

4、重疾险

对于45岁人群来说，虽然重疾险的保费贵、杠杆率不高，但如果预算足够，并且想要保障全面的话，重疾险还是有必要配置好的。(熊阿芳)