传统的保险公司如果需要来年开局良好，主要得益于每年的保险理财开门红计划，如果持续低迷，买的不好，业务增长挑战颇大。而对于投保客户而言，由于双主险开放，具备交费持续时间短、资金回笼快、长期预期收益相对较高的特点，有利于教育、养老、强制储蓄的补充，对于消费者和保险公司而言，都是双赢的。识别这类开门红产品的优缺点方法体现在：年金险万能账户保底利率、以往实际结算利率、预期收益、资金回笼是否快捷、投保门槛是否低等方向上，我们就以平安产品为例，看下平安御享财富23有什么优缺点，感兴趣的朋友不妨一起来看看。

方法一：看产品卖点是否突出

本质买理财保险，目的就是要看产品的实用之处，方法有看是否前期返还高、投保门槛是否低、现金价值高、搭配万能账户实际利率高、保底利率是否高等。

这些都是对被保人更有利的，看平安御享财富23有什么优缺点，就从这些方法上入手，我们拿平安御享财富23产品为例：

(1)对于大龄人群有利：不这款产品最高75岁的老人也能买，对比同类产品只限于70岁或者72岁;

(2)净利润财富排名名列前茅：平安保险公司的净利润、财富世界500强、是国内行业第一，保费收入和市场占比是第二，，公司经营稳健，附加预期万能利率的相对波动较小，实际结算相对较高，更有利于客户;

(3)万能账户实际结算利率稳定：虽然聚财宝终身保底利率1.75%，很低，但是按照实际结算利率来看，多年来这款万能账户维持在5%利率，十分稳定;

(4)预期收益较好：这款产品可以附加聚财宝万能账户，主险返还的生存金都会自动进入万能账户复利计息，日常有闲钱也可以追加直接存入万能账户，通过万能账户加持，如果30岁男性年交5万，交3年，追加5万，按照中档利率计算，本金为30万，65岁的现金价值高到114.5万，相对是预期收益较高的表现。

关于产品的内容信息如下：

方法二：看产品主要瑕疵的地方

分析产品的不足和亮点，就是要接受瑕疵地方，毕竟人无完人，人无完人,金无足赤,每个人或者事物都有自己的缺点，特别是保险产品，没有绝对的好坏，只有合适或者不合适自己，理财保险最大的短板在于——投保门槛低等方面，了解平安御享财富23有什么优缺点，也要从这方向上入手，以平安御享财富23产品为例，瑕疵在于：

1、投保门槛相对高：这款产品投保门槛至少2万元/起，具体地方请咨询平安营业分支机构;

2、万能账户保底利率低：就是保险公司约定给你的钱，目前行业内的最高标准是万能账户3%，这款平安的才1.75%。(陈蓉)