很多人买年金险会很侧重于预期收益，正因为保险具备了安全性高、收益稳健的特征，特别是用于养老使用时，作为晚年一笔固定支出，交费金额比较大，因此对产品收益高度关注，那么怎么样看一款理财险划算不划算呢?本期就以国家的养老保险产品为例，看下鑫享至尊养老年金险买划算吗。

平时看理财险收益划算有2种方法：

1、看回本速度，现金价值高回本速度快，产品长期收益不会低;

2、看生存总利益或IRR值，跟同类其他年金险相比，是否高。

下面以鑫享至尊养老年金保险为例：

假设30周岁男性，购买了鑫享至尊养老年金险，选择交5年，每年投10万元，保障终身，基本保额为38810元，按照中档利率4.5%计算，我们看下这款产品的回本速度、预期收益和IRR值三个维度看下鑫享至尊养老年金险买划算吗：

(1)回本时间：因为保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的，这款产品回本时间为第6年，即50.5万元左右;

(2)现金价值：50、60、70岁的现金价值为累计领取了94.47万、146.71万和227.84万

(3)IRR值: IRR计算为到了70岁为4.11%，属于较高的了。

理财保险中的年金保险，由于有双账户运行，属于中长期投资，通常后期的IRR值达到4%，算比较好的水平，只是万能账户要按照实际结算利率看，如果大公司经营稳健，对于万能账户的波动不会大，通常大公司的万能账户通常维持在4%-6%之间，因此取中间值4.5%来看，较为合理。(陈蓉)