特色存款成“平替”？

“大额存单太难抢了。”西安市民王先生称三周都没抢到大额存单。最近，银行大额存单被秒光的消息引发关注。

华商报记者走访西安多家银行了解到，目前国有银行大额存单3年和5年期产品额度告罄或不足，利率相对较高的股份制银行、地方城商行额度紧张。而近段时间，多家银行主推的“特色存款”产品受到众多储户青睐，此类产品因其利率较高且稳健的特质，被不少储户看作是大额存单的“替代品”。

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大额存单仍“一单难求”

大额存单热度不减。华商报记者上周末查阅部分银行App发现，多家银行3年期大额存单显示“已售罄”或“额度不足”。工商银行手机银行App显示，该行期限3年、30万元起存(年利率2.90%)的可转让大额存单显示“售罄”，其他期限大额存单显示尚有额度；中国银行手机银行App显示，该行各个期限的大额存单均显示“额度不足”。

西安某股份银行理财经理表示，该行大额存单目前没有额度，大额存单不定期发售，需要时常关注。为何大额存单仍“一单难求”？业内人士表示，近年来，居民储蓄存款明显增加，短期仍缺乏更有吸引力的资产投资，以及担忧未来利率进一步走低，部分投资者对大额存单仍有一定需求；另一方面，银行为控制负债成本，更多希望增加活期存款，对发行大额存单规模有一定限制；此外，国内财政、货币政策偏积极，市场流动性保持合理充裕，居民超额储蓄，银行整体负债压力不比往年负债紧张时期。

银行力推特色存款产品

大额存单额度吃紧，特色存款的热度悄然兴起。近期，多家银行开启特色存款的力推模式。上述理财经理表示，特色存款是各家银行自己推出的产品，存款利率一般介于大额存单和普通定期存款之间，起存金额低于大额存单。

业内人士表示，目前已有银行主动推介“特色存款”产品，吸引储户，如建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”、广发银行的定制存款“花样存”等。

据了解，各家银行的“特色存款”产品起存点通常在1000元-1万元之间，利率也会较普通定期存款产品上浮20-60个基点。如广发银行1000元起存三年期的“花样存”利率为3.1%，高于同期限利率为2.5%的整存整取定期存款利率。

业内人士表示，相对于普通存款而言，特色存款是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出，一种特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件的存款产品。“特色存款”起存门槛相对较低，除部分专属的产品需要符合特定开户条件外，其他没有特殊要求，手机银行上就可购买。但部分银行“特色存款”额度有限，需抢单购买。

业内人士同时建议，投资者在进行资产配置时，需调整好心态和预期，平衡好风险和收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。 华商报记者 李滨